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客观看待存款利率持续上涨

2019年07月10日 06:41   来源:经济日报   

  银行存款利率持续上涨,主要有四方面的原因:居民投资理财意识增强;商业银行之间存款竞争激烈;各类新兴金融业态冲击;各银行结构性存款数量激增。?#28304;耍?#24212;保持客观理性态度,不能一味地盲目称赞或推崇,监管部门应对其动态时刻保持高度警惕,适时采取必要措施抑制存款利率上涨的冲动性和盲目性。

  最近,融360大数据研究院监测数据显示,6月份银行定期存款利率均达到了2018年以来最高值。其中,3年期定期存款利率依旧涨幅最高,环比4月份上涨了1.7个基点,较去年同期上涨了21.3个基点;2年期和5年期定期存款利率分别同比上涨了13个基点和12.5个基点。

  银行存款利率持续上涨,主要有四个方面原因。

  首先,居民投资理财意识增强,不断将资金投向回报高的金融产品,在一定程度上推高了银行存款利率。各银行为留住存款,争相发行不同的理财产品,且收益率?#20449;?#30456;对较高,加之居民追求高收益理财产品,出现了存款理财产品化倾向。尤其是目前投资?#25215;?#22266;定资产或其他金融产品都比银行存款收益率要高,如果银行仍以较低利率来吸收存款,可能民众不太会买银行的账,其结局只会让银行存款持续下滑,2018年银行存款增速放缓就是一个最好的说明。

  其次,商业银行之间存款竞争激烈,使得存款利率整体上升。目前,银行间在存款市场的竞争相当激烈,大型银行之间、大型银行与中小银行之间的存款争夺战已进入白热化状态。在存款利率上浮方面,大型银行一般只在央行基准利率基础上上浮5%至10%,最多20%;中小银行为改变存款竞争弱势地位,通过上浮存款利率达到竞争取胜目的,存款利率普遍上浮20%至50%。

  再次,各类新兴金融业态冲击,银行为稳定存款市场,不得已将利润让度一部分给存款人。目前,互联网P2P平台虽经过整治数量有所减少,但对银行存款分流能力依然不可小觑。据第一网贷报告显示,2018年全国P2P网贷成交额19366.33亿元,同比减少19586.01亿元,下降50.28%,但仍有较大分流银行存款的能力。加上典当行、小额贷款公司、各类融资担保公司、民间各类融?#39318;?#32455;等,分流了大量银行存款资金。

  最后,各银行结构性存款数量激增,提高了银行存款利率。目前,全国银行机构结构性存款规模高达11.1万亿元,由于一些“假结构”性存款在一些地方仍或多或少地存在,推高了存款利率,加大了银行运营成本。

  客观地说,银行存款利率持续上涨,对广大存款人来说,可以增加利息收入,增强民众存款热情和劲头,也给稳定银行存款规模及存款秩序带来了一定好处,可以使银行保持稳定的负债规模,提高信贷资金供给能力,在一定程度上为?#24179;?#23454;体企业融资难创造条件。然而,这?#19981;?#20135;生一定的弊端,银行会千方百计转嫁存款成本,通过抬高贷款利率、中间业务收费等手法,消化掉存款利率上升所增加的成本,这样势必会加大实体企业的融资成本,使?#24179;?#23454;体企业融资贵陷入难解的?#31209;Α?#32780;且,利率上升是不可持续的,银行靠高成本负债,最终会影响可持续发展,加大银行经营风险,让银行业陷入相当困难的境地。

  由此,对银行存款利率持续上涨现象,应保持客观理性态度,不能一味地盲目称赞或推崇,监管部门应对其动态时刻保持高度警惕,适时采取必要措施抑制存款利率上涨的冲动性和盲目性,使银行存款利率始终运行在健康、可持续轨道上。(莫开伟)

(责任编辑:王炬鹏)

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